Việc tìm hiểu thủ tục thành lập công ty tài chính là bước quan trọng đầu tiên nếu bạn muốn tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đầy tiềm năng nhưng cũng không kém phần khắt khe này. Từ hồ sơ pháp lý, yêu cầu vốn điều lệ đến điều kiện mở công ty tư vấn tài chính đều cần thực hiện chính xác. Nếu không nắm rõ quy định, doanh nghiệp có thể bị trì hoãn hoặc từ chối cấp phép. Để giúp bạn tiết kiệm thời gian và tránh rủi ro pháp lý, AZTAX sẽ đồng hành và hỗ trợ toàn diện trong suốt quá trình thành lập.
1. Thủ tục thành lập công ty tài chính mới nhất nay
Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu thành lập các tổ chức tài chính để cung cấp dịch vụ cho vay, đầu tư, quản lý vốn… ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, do tính chất đặc thù và mức độ rủi ro cao của lĩnh vực này, thủ tục thành lập công ty tư vấn tài chính được pháp luật quy định chặt chẽ hơn so với các loại hình doanh nghiệp thông thường.
Dưới đây là các bước thực hiện để thành lập công ty tài chính:
Bước 1: Thực hiện điều kiện theo luật quy định và lựa chọn hình thức loại hình hoạt động
- Công ty Tài chính nhà nước: Được Nhà Nước đầu tư vốn, thành lập và quản lý hoạt động kinh doanh.
- Công ty Tài chính cổ phần: Được thành lập dưới hình thức Cổ Phần, với vốn góp từ các tổ chức và cá nhân theo quy định pháp luật.
- Công ty Tài chính trực thuộc của tổ chức tín dụng: Được thành lập bằng vốn tự có, làm chủ sở hữu theo quy định pháp luật và có tư cách pháp nhân độc lập.
- Công ty Tài chính liên doanh: Thành lập từ vốn góp của các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài, dưới hình thức hợp đồng liên doanh.
- Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài: Được thành lập bằng vốn từ tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Bước 2: Soạn hồ sơ thành lập công ty
Hồ sơ thành lập công ty tài chính bao gồm:
- Đơn xin đăng ký kinh doanh.
- Điều lệ công ty và kế hoạch vận hành: Mô tả chi tiết về nội dung hoạt động, cách thức vận hành, khu vực hoạt động và tác động tích cực lên nền kinh tế. Đặc biệt, phải chỉ rõ dự án hoạt động kinh doanh cho 3 năm đầu tiên.
- Danh sách và thông tin cá nhân (theo mẫu quy định) của các thành viên sáng lập, các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc hoặc Giám đốc, kèm theo các bằng cấp và chứng chỉ chuyên môn.
- Bản sao hợp lệ của các giấy tờ tùy thân như thẻ căn cước công dân, CMND, hộ chiếu hoặc giấy tờ xác minh danh tính khác của thành viên sáng lập và cổ đông. Bản sao quyết định thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các tài liệu pháp lý liên quan.
- Hồ sơ xác minh nguồn vốn: Bao gồm kế hoạch góp vốn, danh sách người góp vốn và cam kết về mức vốn góp.
- Hồ sơ chứng minh năng lực quản lý của người điều hành và giám đốc chi nhánh.
- Thông tin tài chính và thông tin liên quan đến cổ đông chính. Đối với cổ đông là doanh nghiệp, cần nộp các tài liệu sau: Quyết định thành lập, điều lệ công ty, giấy xác nhận vốn điều lệ, văn bản chỉ định người đại diện theo pháp luật, báo cáo tài chính kiểm toán và báo cáo hoạt động kinh doanh của ba năm gần nhất.
- Các giấy tờ khác tuỳ theo yêu cầu cụ thể.
Địa điểm nộp hồ sơ: Văn phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư tại tỉnh/thành phố nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính.
Thời gian xử lý hồ sơ: Từ 03 đến 06 ngày làm việc.
Kết quả nhận được: Cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Bước 3: Công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp
Thông tin đăng ký kinh doanh cần phải được đưa lên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký kinh doanh không muộn hơn 30 ngày sau khi nhận Giấy Chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Trường hợp doanh nghiệp không thực hiện việc công bố thông tin hoặc không tuân thủ thời hạn công bố theo quy định tại Khoản 1, Điều 26 của Nghị định số 50/2016/NĐ-CP, doanh nghiệp đó sẽ phải chịu mức phạt tiền từ 1 triệu đồng đến 2 triệu đồng vì đã không công bố hoặc công bố không đúng thời hạn các thông tin đăng ký kinh doanh yêu cầu trên Cổng thông tin này.
Bước 4: Khắc dấu và công bố mẫu dấu
Các doanh nghiệp có quyền tự tạo hoặc ủy thác việc tạo dấu và đăng ký mẫu dấu với Sở Kế hoạch và Đầu tư. Họ có toàn quyền lựa chọn kiểu dáng, số lượng và thông tin trên dấu, miễn là đảm bảo hiển thị rõ ràng tên doanh nghiệp và mã số đăng ký kinh doanh của mình.
Khi mẫu dấu đã được thông báo, Phòng Đăng ký Kinh doanh sẽ cấp Giấy biên nhận và đảm bảo việc thông báo mẫu dấu của doanh nghiệp được công bố trên Cổng thông tin quốc gia. Đồng thời, doanh nghiệp cũng sẽ nhận được thông báo xác nhận việc mẫu dấu đã được đăng tải công khai.
Bước 5: Thực hiện các công việc cần thiết sau khi thành lập công ty tài chính
Theo quy định của Luật về các tổ chức tín dụng năm 47/2010/QH12 để hoạt động, công ty tài chính cổ phần cần phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Đăng ký điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước.
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ đủ, vốn được cấp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, trụ sở an toàn và phù hợp với tiêu chuẩn ngân hàng.
- Có cơ cấu tổ chức, kiểm soát nội bộ, và hệ thống quản lý rủi ro phù hợp với loại hình hoạt động và luật pháp liên quan.
- Sử dụng công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và hoạt động.
- Có các quy chế quản lý nội bộ cho các tổ chức và hoạt động bên trong, bao gồm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng ban chuyên môn, và quản lý mạng lưới.
- Vốn điều lệ và vốn được cấp phải được gửi vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước khi hoạt động. Vốn này sẽ được giải tỏa sau khi tổ chức tín dụng đã hoạt động.
- Công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật.
Xem thêm: Thủ tục thành lập công ty tại Hà Nội
Xem thêm: Thủ tục đăng ký kinh doanh hộ gia đình
2. Điều kiện thành lập công ty tài chính
Thành lập công ty tài chính là một quá trình đòi hỏi sự tuân thủ nghiêm ngặt về pháp lý, đặc biệt trong bối cảnh ngành tài chính chịu sự quản lý chặt chẽ từ Nhà nước. Để được cấp phép hoạt động, doanh nghiệp phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện về vốn, nhân sự, trụ sở và mô hình tổ chức theo quy định của pháp luật.
Điều kiện thành lập công ty tư vấn tài chính bạn cần chú ý trong quá trình thành lập doanh nghiệp như sau:
2.1 Điều kiện về chủ sở hữu
Căn cứ theo Điều 11 Thông tư 15/2016/TT-NHNN có điều kiện về chủ sở hữu như sau:
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cần ít nhất 02 cổ đông sáng lập, có trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn.
- Cổ đông sáng lập không được là cổ đông chiến lược, cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác tại Việt Nam.
- Cổ đông sáng lập cần có khả năng tài chính để góp vốn, không sử dụng vốn từ các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc cá nhân khác để góp vốn.
- Cổ đông sáng lập cá nhân phải có quốc tịch Việt Nam, đủ năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng bị cấm thành lập doanh nghiệp.
- Cổ đông sáng lập tổ chức cần được thành lập theo pháp luật Việt Nam, có lãi trong 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, đủ nghĩa vụ về thuế và bảo hiểm xã hội, và đối với ngân hàng thương mại Việt Nam, phải có tổng tài sản tối thiểu 100.000 tỷ đồng và tuân thủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng.
2.2 Điều kiện về vốn
Các công ty tài chính, được xem là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, phải tuân thủ mức vốn điều lệ quy định bởi Chính phủ tại từng giai đoạn thời kỳ. Mức vốn này được thiết lập dựa trên tình hình kinh tế và các yếu tố liên quan cụ thể tại thời điểm đó.
Hiện tại, theo quy định của pháp luật, các công ty tài chính, là một loại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, cần có mức vốn điều lệ tối thiểu là 500 tỷ đồng.
2.3 Điều kiện về cổ đông
Cổ đông là cá nhân:
- Phải mang quốc tịch Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật.
- Không thuộc các trường hợp bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định pháp luật.
Cổ đông là tổ chức:
- Được thành lập theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Kinh doanh có lãi trong 03 năm liên tục trước khi nộp hồ sơ xin giấy phép.
- Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về Thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định đến ngày nộp hồ sơ.
- Tiến hành các thủ tục thành lập công ty theo quy định của pháp luật.
Ngoài ra, đối với tổ chức là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại), cần đảm bảo các điều kiện về vốn sở hữu tối thiểu là 500 tỷ đồng, tổng tài sản tối thiểu là 1000 tỷ đồng trong 03 năm tài chính liền trước ngày nộp hồ sơ. Đối với tổ chức là ngân hàng thương mại, tổng tài sản tối thiểu cần phải đảm bảo là 100.000 tỷ đồng và một số điều kiện đặc thù khác liên quan.
2.4 Điều kiện để khai trương công ty cổ phần Tài Chính
Theo quy định tại Điều 26 Luật về tổ chức tín dụng năm 2010, Điều kiện cần đáp ứng khi thực hiện thủ tục mở công ty cổ phần như sau:
- Đã đăng ký điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước.
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ đủ, vốn được cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở đảm bảo an toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng.
- Có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
- Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động.
- Có quy chế quản lý nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; quy chế nội bộ về quản lý rủi ro; quy chế về quản lý mạng lưới.
- Vốn điều lệ và vốn được cấp phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ và vốn được cấp sẽ được giải tỏa khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khai trương hoạt động.
- Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật này.
3. Hồ sơ thành lập công ty tài chính
Sau khi đáp ứng điều kiện pháp lý, doanh nghiệp cần chuẩn bị bộ hồ sơ xin cấp phép theo Điều 15 Thông tư 30/2015/TT-NHNN, bao gồm:
- Đơn đề nghị cấp giấy phép hoạt động theo mẫu tại Phụ lục số 01 Thông tư 35/2024/TT-NHNN.
- Điều lệ công ty kèm theo phương án kinh doanh trong 3 năm đầu.
- Hồ sơ nhân sự: lý lịch, bằng cấp chuyên môn, chứng chỉ của thành viên HĐQT, Ban kiểm soát và Giám đốc/Tổng giám đốc.
- Bản sao giấy tờ pháp lý của cổ đông sáng lập (CMND/CCCD/hộ chiếu đối với cá nhân; quyết định thành lập, giấy phép kinh doanh đối với tổ chức).
- Hồ sơ chứng minh nguồn vốn: kế hoạch góp vốn, danh sách thành viên/cổ đông góp vốn và cam kết mức vốn.
- Đối với cổ đông là tổ chức: bổ sung quyết định thành lập, điều lệ, báo cáo tài chính đã kiểm toán cùng báo cáo kinh doanh trong 3 năm gần nhất.
Lưu ý khi soạn hồ sơ đăng ký kinh doanh
Để tránh sai sót và đảm bảo hồ sơ được phê duyệt nhanh chóng, doanh nghiệp cần chú ý:
- Dùng đúng biểu mẫu theo từng loại hình công ty (TNHH, cổ phần, hợp danh, DNTN…).
- Kê khai thông tin chính xác: tên công ty, trụ sở, ngành nghề, thành viên sáng lập… phải thống nhất và đầy đủ.
- Cam kết tính trung thực: người góp vốn và thành viên sáng lập phải ký xác nhận.
- Tài liệu bổ sung: gồm bản sao giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh quyền sử dụng trụ sở, điều lệ công ty…
- Hình thức trình bày: hồ sơ bằng tiếng Việt, rõ ràng, đúng chuẩn quy định, không viết tay (trừ trường hợp đặc biệt).
Quy định ghi ngành, nghề kinh doanh
Doanh nghiệp khi đăng ký hoặc thay đổi ngành nghề cần tuân theo Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam và các văn bản chuyên ngành:
- Lựa chọn ngành kinh tế cấp 4 để ghi trong hồ sơ, cơ quan đăng ký sẽ ghi nhận vào CSDL quốc gia.
- Ngành có điều kiện phải ghi đúng theo quy định pháp luật chuyên ngành.
- Nếu ngành nghề chưa có trong hệ thống nhưng đã được quy định tại văn bản khác, vẫn được ghi nhận.
- Ngành mới chưa có quy định, nếu không thuộc ngành cấm, sẽ được bổ sung và báo cáo Bộ KH&ĐT.
- Doanh nghiệp có thể ghi chi tiết ngành nghề dưới ngành cấp 4, miễn là phù hợp.
- Với ngành nghề có điều kiện hoặc liên quan nhà đầu tư nước ngoài, việc kiểm soát sẽ thuộc thẩm quyền cơ quan chuyên ngành.
4. Hình thức tổ chức công ty tài chính
Tùy vào định hướng phát triển và nhu cầu kinh doanh, doanh nghiệp có thể lựa chọn thành lập công ty tài chính theo nhiều mô hình khác nhau. Mỗi loại hình đều có những quy định và điều kiện riêng nhằm đảm bảo sự tuân thủ pháp luật và tính minh bạch trong hoạt động.
Theo Điều 4 Thông tư 30/2015/TT-NHNN, các hình thức hợp pháp bao gồm:
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước
- Công ty cổ phần: Hình thức phổ biến với sự tham gia góp vốn từ các cá nhân và tổ chức.
- Công ty TNHH một thành viên: Chủ sở hữu là một ngân hàng thương mại Việt Nam.
- Công ty TNHH từ hai thành viên trở lên: Do ngân hàng thương mại Việt Nam (sở hữu tối thiểu 30% vốn điều lệ) và doanh nghiệp Việt Nam góp vốn, hoặc do nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam cùng thành lập.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng liên doanh
- Công ty TNHH hai thành viên trở lên: Thành lập dựa trên hợp đồng liên doanh giữa tổ chức Việt Nam (ngân hàng thương mại hoặc doanh nghiệp) với tổ chức tín dụng nước ngoài.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài
- Công ty TNHH một thành viên: Chủ sở hữu là một tổ chức tín dụng nước ngoài.
- Công ty TNHH hai thành viên trở lên: Do nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài cùng góp vốn thành lập.
5. Câu hỏi thường gặp về công ty tài chính
Câu 1: Công ty tài chính gồm những loại nào?
Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, bao gồm: công ty tài chính nhà nước, công ty tài chính cổ phần, công ty tài chính trực thuộc tổ chức tín dụng, công ty tài chính liên doanh và công ty tài chính 100% vốn nước ngoài.
Câu 2: Công ty tài chính được mở tài khoản nào?
Theo Điều 109, có thể mở: tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, tài khoản thanh toán, tài khoản phát hành thẻ tín dụng và tài khoản quản lý tiền vay.
Câu 3: Công ty tài chính được kinh doanh hoạt động nào?
Là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, công ty tài chính không được nhận tiền gửi cá nhân hay cung cấp dịch vụ thanh toán như ngân hàng. Tuy nhiên, có thể cho vay tiêu dùng, cho thuê tài chính, phát hành thẻ tín dụng, tư vấn tài chính và quản lý quỹ.
Câu 4: Khi nào công ty tài chính được thành lập công ty con?
Theo Điều 110 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, khi có sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, công ty tài chính có thể thành lập hoặc mua lại công ty con hoạt động trong các lĩnh vực như bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản.
6. Dịch vụ thành lập doanh nghiệp tài chính – AZTAX
Dịch vụ thành lập doanh nghiệp tài chính của AZTAX cung cấp giải pháp toàn diện để hỗ trợ bạn bắt đầu và quản lý doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính. Chúng tôi cam kết đem đến sự hỗ trợ chuyên nghiệp và chi tiết từ quá trình đăng ký đến khi doanh nghiệp hoạt động một cách hiệu quả.
Quá trình thành lập doanh nghiệp tài chính tại AZTAX bắt đầu với tư vấn kỹ thuật về các quy định pháp lý, thuế và các quy định liên quan đến lĩnh vực tài chính. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuẩn bị và nộp hồ sơ đăng ký doanh nghiệp một cách nhanh chóng và chính xác.
Chúng tôi hiểu rằng lĩnh vực tài chính đòi hỏi sự chuyên sâu và hiểu biết vững về quy trình kinh doanh và quản lý rủi ro, vì vậy, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn về các mô hình tài chính, quản lý rủi ro và các vấn đề pháp lý liên quan.
Hãy để AZTAX trở thành đối tác tin cậy của bạn, hỗ trợ bạn xây dựng và phát triển doanh nghiệp tài chính của mình một cách thành công.
Thủ tục thành lập công ty tài chính đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về hồ sơ pháp lý, năng lực tài chính và sự tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của cơ quan quản lý. Việc nắm rõ quy trình không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian mà còn hạn chế rủi ro pháp lý trong quá trình hoạt động sau này. Để tối ưu thủ tục mở công ty tài chính, Quý khách hàng có thể tham khảo dịch vụ của AZTAX. Liên hệ ngay với chúng tôi qua HOTLINE: 0932.383.089 để được tư vấn cụ thể hơn.
Xem thêm: Thủ tục thành lập công ty xây dựng
Xem thêm: Thủ tục thành lập công ty dược
Xem thêm: Thành lập công ty dịch vụ chuyển phát nhanh
