Khi điều hành một doanh nghiệp, việc tìm nguồn tài chính để mở rộng hoặc duy trì hoạt động là một vấn đề quan trọng. Một câu hỏi phổ biến mà nhiều doanh nghiệp đặt ra là “giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?”. Giấy phép kinh doanh là bằng chứng hợp pháp xác nhận hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, vậy liệu có thể sử dụng giấy phép kinh doanh để vay vốn ngân hàng được không? Điều kiện và thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh như thế nào? Những ngân hàng nào cho vay giấy phép kinh doanh? Cùng AZTAX giải đáp những câu hỏi trên qua bài viết dưới đây nhé!
1. Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?
Vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh là một giải pháp tài chính dành cho cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm hỗ trợ phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh.
Hình thức vay theo giấy phép kinh doanh có thể được chia thành hai loại chính:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp, phù hợp cho các cá nhân cần nguồn vốn để kinh doanh. Do thủ tục đơn giản và giải quyết nhanh chóng, vay tín chấp là lựa chọn phổ biến của nhiều người kinh doanh nhỏ lẻ.
- Vay thế chấp: Hình thức này yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà đất hoặc sổ đỏ. Giấy phép kinh doanh chỉ là một phần của hồ sơ vay, chứ không phải tài sản dùng để thế chấp.
Xem thêm: Lợi ích của giấy phép kinh doanh đối với doanh nghiệp
Xem thêm: Giấy phép kinh doanh là gì?
Xem thêm: Số giấy phép kinh doanh là gì?
2. Ưu điểm khi vay vốn theo giấy phép kinh doanh
Vay vốn theo giấy phép kinh doanh có ưu điểm dễ dàng được duyệt, không cần tài sản thế chấp hay chứng minh thu nhập. Hạn mức vay cao, quy trình giải ngân nhanh, thời hạn trả lãi linh hoạt, và bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối.
Ưu điểm lớn nhất của vay theo giấy phép kinh doanh là dễ dàng được duyệt. Hình thức này còn mang lại nhiều lợi ích như:
- Không cần tài sản thế chấp hay chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh gọn.
- Hạn mức vay cao, lên tới 1,6 tỷ VNĐ.
- Thời hạn trả lãi linh hoạt, từ 12 đến 36 tháng.
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần.
- Hỗ trợ tận tình từ việc tư vấn đến hoàn thiện hồ sơ.
- Bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối.
- Có thể tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào.
Xem thêm: Mẫu công văn xin trích lục giấy phép kinh doanh
3. Hạn mức và lãi suất vay bằng giấy phép kinh doanh
Hạn mức vay bằng giấy phép kinh doanh thường từ 300 triệu đến hàng tỷ VNĐ tùy hình thức vay. Lãi suất vay dao động từ 7% đến 12%/năm, tùy thuộc vào thị trường và hồ sơ khách hàng.
Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, hạn mức và lãi suất vay bằng giấy phép kinh doanh được quy định như sau:
- Hạn mức vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh có thể thay đổi tùy theo hồ sơ của từng khách hàng. Tuy nhiên, thường thì hạn mức vay theo hình thức này cao hơn so với nhiều loại vay khác. Cụ thể, với vay tín chấp, bạn có thể vay từ 300 triệu đến 300 triệu VNĐ, trong khi vay thế chấp có thể lên tới hàng tỷ đồng.
- Về lãi suất, do đa phần các khách hàng vay vốn theo giấy phép kinh doanh có mục đích rõ ràng và chính đáng, ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi. Lãi suất vay sẽ được xác định dựa trên các yếu tố như thị trường, hồ sơ khách hàng và đặc điểm của khoản vay. Thông tin chi tiết về lãi suất thường được ghi rõ trong hợp đồng vay. Lãi suất có thể dao động từ 7% đến 10%/năm, và một số ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất từ 11,8% đến 12%/năm, tùy thuộc vào điều kiện cụ thể.
4. Điều kiện được vay qua giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng
Để vay qua giấy phép kinh doanh, người vay cần là đại diện hợp pháp, từ 20-60 tuổi, có kinh doanh ổn định từ 12 tháng trở lên, cung cấp đầy đủ giấy tờ kinh doanh và không có nợ xấu.
Khi so sánh với các loại vay khác như vay mua nhà, ô tô hay tiêu dùng, quy trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thường đơn giản hơn và thuận tiện hơn. Tuy nhiên, không phải hồ sơ vay giấy phép kinh doanh nào cũng được ngân hàng chấp thuận và giải ngân.
Dựa theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Để đủ điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là đại diện hoặc được ủy quyền của hộ kinh doanh, từ 20 đến 60 tuổi và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh hoạt động của hộ kinh doanh, bao gồm giấy phép đăng ký, chứng từ, sổ sách kế toán, địa điểm sản xuất, và các giấy phép liên quan như chứng chỉ hành nghề hoặc giấy chứng nhận cơ sở sản xuất đủ điều kiện.
- Hoạt động kinh doanh ổn định trong các lĩnh vực như sản xuất nông sản, bán lẻ, dịch vụ ăn uống, với thời gian hoạt động liên tục từ 12 tháng trở lên.
- Có kế hoạch đầu tư và mục đích vay vốn rõ ràng, phù hợp với ngành nghề kinh doanh.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng.
5. Thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh như thế nào?
Để vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các tài liệu sau:
- Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn theo mẫu có sẵn tại ngân hàng, cần điền đầy đủ thông tin.
- Bản sao có công chứng Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân, với thời gian công chứng không quá 6 tháng.
- Bản sao có công chứng sổ hộ khẩu, kèm theo bản gốc để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh của cá nhân vay hoặc bên bảo lãnh.
- Bản sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
- Kế hoạch hoặc dự án liên quan đến mục đích vay vốn.
- Ảnh thẻ kích thước 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo; mặc dù không bắt buộc, nhưng sẽ giúp thuận lợi hơn khi vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp.
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bạn có thể thực thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh như sau:
- Bước 1: Gửi hồ sơ đăng ký qua website của ngân hàng hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để được nhân viên tư vấn.
- Bước 2: Nộp hồ sơ đã chuẩn bị cho ngân hàng; họ sẽ tiếp nhận, thẩm định và xem xét hồ sơ vay của bạn.
- Bước 3: Chờ ngân hàng hoàn tất quá trình thẩm định hồ sơ vay.
- Bước 4: Nếu hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho bạn, có thể thực hiện qua chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt tại quầy giao dịch.
Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và thông báo về hạn mức chấp nhận cũng như tiến hành giải ngân vốn vay.
6. Ngân hàng nào cho vay giấy phép kinh doanh?
Một số ngân hàng phổ biến hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa vay qua giấy phép kinh doanh như: Vietcombank, VietinBank, BIDV, ACB, Techcombank, OCB.
Ở Việt Nam, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay dựa trên giấy phép kinh doanh (GPĐKKD) của doanh nghiệp. Đây là một số ngân hàng phổ biến hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh:
- Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank): Vietcombank cung cấp các sản phẩm vay vốn dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với điều kiện cần có giấy phép kinh doanh hợp lệ.
- Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank): VietinBank có nhiều gói vay cho các doanh nghiệp, từ các khoản vay ngắn hạn đến dài hạn, với điều kiện chính là giấy phép kinh doanh.
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): BIDV có các chương trình vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), dựa trên giấy phép kinh doanh và tài sản đảm bảo khác như sổ hồng, sổ đỏ.
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB): ACB hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với gói vay ưu đãi, chỉ cần giấy phép kinh doanh và chứng minh doanh thu hoặc dự án kinh doanh.
- Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank): Techcombank cung cấp các khoản vay doanh nghiệp dựa trên giấy phép kinh doanh và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB): OCB cung cấp các gói vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, với điều kiện cần có giấy phép kinh doanh và các giấy tờ tài chính liên quan.
Các điều kiện cụ thể có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng, nhưng giấy phép kinh doanh là một trong những điều kiện tiên quyết để được xét duyệt vay. Bạn cũng có thể cần cung cấp thêm các tài liệu khác như kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và tài sản thế chấp.
Trên đây, AZTAX đã trả lời câu hỏi giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không? và những thông tin về vay giấy phép kinh doanh. Chúng tôi hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích cho bạn đọc. Nếu bạn có thêm câu hỏi hoặc cần hỗ trợ, hãy liên hệ với chúng tôi qua HOTLINE: 0932.383.089. Đội ngũ chuyên gia của AZTAX sẵn sàng cung cấp câu trả lời nhanh chóng và chi tiết nhất.
7. Câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh
7.1 Doanh nghiệp mới thành lập có được vay vốn ngân hàng không?
7.2 Có giấy phép kinh doanh có vay được ngân hàng không?
Có giấy phép kinh doanh bạn hoàn toàn có thể vay ngân hàng, nhưng điều này còn phụ thuộc vào các điều kiện khác như tình hình tài chính, khả năng trả nợ, lịch sử tín dụng, và tài sản đảm bảo (nếu cần). Các ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ trước khi phê duyệt khoản vay.
7.3 Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiều tiền?
Có thể vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh từ 300 triệu đến 3 tỷ VNĐ. Với giấy phép thương mại, bạn có thể vay lên đến hàng tỷ VNĐ. Nên tìm hiểu kỹ lãi suất, hạn mức vay và cách thức cho vay của từng ngân hàng để so sánh và chọn lựa khoản vay phù hợp nhất cho mình.
Xem thêm: Hình ảnh giấy phép kinh doanh mới nhất
Xem thêm: Thủ tục sang tên giấy phép kinh doanh chi tiết nhất
