Trong thời đại kinh doanh ngày nay, việc sở hữu một giấy phép kinh doanh là bước khởi đầu quan trọng để chính thức hóa hoạt động của doanh nghiệp. Tuy nhiên, chỉ có giấy phép kinh doanh thôi chưa đủ để đảm bảo sự thành công của bạn; khả năng tiếp cận nguồn vốn cũng là một yếu tố không thể thiếu. Vậy câu hỏi đặt ra là giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không? Hãy cùng AZTAX tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
1. Giấy phép kinh doanh là gì?
Giấy phép kinh doanh không chỉ là bằng chứng pháp lý cho sự ra đời của doanh nghiệp mà còn xác nhận quyền hoạt động hợp pháp của nó. Đây là giấy tờ thiết yếu giúp doanh nghiệp hoạt động tự do và hiệu quả. Việc xin giấy phép đăng ký kinh doanh là bước bắt buộc, phản ánh sự công nhận của nhà nước đối với sự tồn tại của doanh nghiệp. Theo Luật Doanh nghiệp 2020, các doanh nghiệp trong nước có thể đăng ký hầu hết các ngành nghề, trừ những ngành nghề có điều kiện.
2. Đặc điểm và nội dung của giấy phép kinh doanh
Đặc điểm:
Giấy phép kinh doanh là văn bản pháp lý quan trọng cho phép cá nhân hoặc tổ chức hoạt động trong các ngành nghề nhất định. Được cấp bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền, giấy phép này không chỉ xác nhận doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện hoạt động mà còn giúp cơ quan chức năng quản lý và kiểm soát nghĩa vụ thuế của doanh nghiệp trong các lĩnh vực có yêu cầu quản lý.
Nội dung:
Nội dung của giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào loại hình và ngành nghề kinh doanh cụ thể. Thông thường, giấy phép bao gồm:
- Tên doanh nghiệp, cả tên đầy đủ và tên viết tắt, cùng tên tiếng nước ngoài nếu có.
- Mã số doanh nghiệp và mã số xuất nhập khẩu.
- Địa chỉ trụ sở chính và thông tin người đại diện pháp lý.
- Ngành nghề và phạm vi hoạt động kinh doanh.
- Xác nhận đủ điều kiện kinh doanh.
- Thời hạn hiệu lực của giấy phép và ngày cấp.
- Các thông tin bổ sung khác nếu có.
3. Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?
Vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh là một phương thức hỗ trợ tài chính cho cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm phục vụ và mở rộng hoạt động kinh doanh. Hình thức vay này được chia thành hai loại chính:
- Vay tín chấp: Không yêu cầu tài sản thế chấp, hình thức này phù hợp cho các cá nhân cần vốn để phát triển kinh doanh hoặc buôn bán. Vay tín chấp thường được ưa chuộng nhờ thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
- Vay thế chấp: Cần có tài sản đảm bảo như nhà, đất hoặc sổ đỏ. Trong trường hợp này, giấy phép kinh doanh chỉ là một phần của quy trình vay vốn, không phải tài sản thế chấp trực tiếp.
4. Điều kiện được vay qua giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng
Khi so sánh với các loại vay khác như vay mua nhà, ô tô hay tiêu dùng, quy trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thường đơn giản hơn và thuận tiện hơn. Tuy nhiên, không phải hồ sơ nào cũng được ngân hàng chấp thuận và giải ngân. Để đủ điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là đại diện hoặc được ủy quyền của hộ kinh doanh, từ 20 đến 60 tuổi và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh hoạt động của hộ kinh doanh, bao gồm giấy phép đăng ký, chứng từ, sổ sách kế toán, địa điểm sản xuất, và các giấy phép liên quan như chứng chỉ hành nghề hoặc giấy chứng nhận cơ sở sản xuất đủ điều kiện.
- Hoạt động kinh doanh ổn định trong các lĩnh vực như sản xuất nông sản, bán lẻ, dịch vụ ăn uống, với thời gian hoạt động liên tục từ 12 tháng trở lên.
- Có kế hoạch đầu tư và mục đích vay vốn rõ ràng, phù hợp với ngành nghề kinh doanh.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng.
5. Hạn mức và lãi suất vay của giấy phép kinh doanh
Hạn mức vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh có thể thay đổi tùy theo hồ sơ của từng khách hàng. Tuy nhiên, thường thì hạn mức vay theo hình thức này cao hơn so với nhiều loại vay khác. Cụ thể, với vay tín chấp, bạn có thể vay từ 30 triệu đến 300 triệu đồng, trong khi vay thế chấp có thể lên tới hàng tỷ đồng.
Về lãi suất, do đa phần các khách hàng vay vốn theo giấy phép kinh doanh có mục đích rõ ràng và chính đáng, ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi. Lãi suất vay sẽ được xác định dựa trên các yếu tố như thị trường, hồ sơ khách hàng, và đặc điểm của khoản vay. Thông tin chi tiết về lãi suất thường được ghi rõ trong hợp đồng vay. Lãi suất có thể dao động từ 7% đến 10%/năm, và một số ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất từ 11,8% đến 12%/năm, tùy thuộc vào điều kiện cụ thể.
6. Thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh như thế nào?
Để chuẩn bị hồ sơ vay vốn, bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:
- Mẫu đơn vay vốn được ngân hàng cung cấp.
- Giấy tờ tùy thân như CMND hoặc căn cước công dân.
- Bản gốc hoặc bản sao hộ khẩu/KT3.
- Bản sao giấy phép kinh doanh (GPKD); nếu là hộ kinh doanh cá thể, cần bổ sung biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.
Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và thông báo về hạn mức chấp nhận cũng như tiến hành giải ngân vốn vay.
Trên đây, AZTAX đã giải đáp vấn đề về giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không? Chúng tôi hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích cho bạn đọc. Nếu bạn có thêm câu hỏi hoặc cần hỗ trợ, hãy liên hệ với chúng tôi qua HOTLINE: 0932.383.089. Đội ngũ chuyên gia của AZTAX sẵn sàng cung cấp câu trả lời nhanh chóng và chi tiết nhất.
