Điều kiện thành lập công ty tài chính là một loại hình doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, cung cấp các dịch vụ như cho vay, tín dụng, bảo hiểm, đầu tư và môi giới. Để thành lập công ty đầu tư tài chính, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện về chủ sở hữu, điều kiện về vốn, điều kiện về ngành nghề, điều kiện hoạt động công ty tài chính,… Bài viết sau đây sẽ giới thiệu chi tiết về các điều kiện thành lập công ty đầu tư tài chính theo quy định của pháp luật và các loại hình công ty tài chính.
1. Thế nào là công ty tài chính?
công ty tài chính là gì? Công ty tài chính là một loại hình doanh nghiệp thuộc lĩnh vực tổ chức tín dụng phi ngân hàng, hoạt động trong việc huy động vốn, cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn về tài chính và tiền tệ. Tuy nhiên, công ty tài chính không được phép cung cấp dịch vụ thanh toán và không thể tiếp nhận tiền gửi có thời hạn dưới một năm.
Điều 4 của Thông tư 30/2015/TT-NHNN mô tả rõ về các hình thức tổ chức công ty tài chính trong nước như sau:
Có thể thành lập công ty tài chính phi ngân hàng trong nước theo các hình thức sau đây:
- Công ty cổ phần được thành lập bởi tổ chức và cá nhân cùng góp vốn theo quy định.
- Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên được sở hữu bởi một ngân hàng thương mại Việt Nam.
- Công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên được thành lập bởi ngân hàng thương mại Việt Nam và doanh nghiệp Việt Nam góp vốn (trong đó, ít nhất 30% tổng số vốn điều lệ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải thuộc sở hữu của một ngân hàng thương mại Việt Nam) hoặc bởi các ngân hàng thương mại Việt Nam khác.
Công ty tài chính phi ngân hàng liên doanh có thể được thành lập bởi hai thành viên trở lên, bao gồm cả bên trong nước (bao gồm một hoặc nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, doanh nghiệp Việt Nam) và bên ngoài nước (bao gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài) dựa trên hợp đồng liên doanh.
Công ty tài chính phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài có thể được thành lập dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên được sở hữu bởi một tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc bởi các tổ chức tín dụng nước ngoài khác góp vốn.
2. Điều kiện thành lập công ty tài chính
2.1 Điều kiện về chủ sở hữu
Chủ sở hữu của công ty tài chính không được thuộc vào bất kỳ một trong các đối tượng sau đây, theo quy định trong Khoản 2 của Điều 17 của Luật Doanh nghiệp 2020:
- Cơ quan nhà nước hoặc đơn vị lực lượng vũ trang nhân dân sử dụng tài sản nhà nước để thành
- Doanh nghiệp với mục tiêu kinh doanh và thu lợi ích riêng cho cơ quan hoặc đơn vị đó.
- Cán bộ, công chức, viên chức.
- Sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp; công nhân, viên chức quốc phòng trong các cơ quan và đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam; sĩ quan, hạ sĩ quan chuyên nghiệp; công nhân công an trong các cơ quan và đơn vị thuộc Công an nhân dân Việt Nam không được làm chủ doanh nghiệp, trừ trường hợp được ủy quyền làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước hoặc quản lý tại doanh nghiệp nhà nước.
- Cán bộ lãnh đạo và quản lý nghiệp vụ trong doanh nghiệp nhà nước không được làm chủ doanh nghiệp, trừ trường hợp được ủy quyền làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước tại các doanh nghiệp khác.
- Người mất năng lực hành vi dân sự, bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, hoặc có khó khăn trong việc nhận thức và làm chủ hành vi của mình. Đồng thời, còn trường hợp của người chưa thành niên.
- Tổ chức không có tư cách pháp nhân.
- Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, bị tạm giam, đang thi hành hình phạt tù, đang thi hành biện pháp xử lý hành chính tại cơ sở cai nghiện bắt buộc, cơ sở giáo dục bắt buộc; hoặc đang bị tòa án cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định. Các trường hợp khác còn tuân theo quy định của Luật Phá sản và Luật Phòng, chống tham nhũng.
- Tổ chức là pháp nhân thương mại bị cấm kinh doanh hoặc hoạt động trong các lĩnh vực nhất định theo quy định của Bộ luật Hình sự.
2.2 Điều kiện về vốn khi thành lập công ty tài chính
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải đáp ứng điều kiện chung về vốn điều lệ của công ty tài chính, vốn của tổ chức theo quy định của Chính phủ tại từng thời điểm. Cụ thể:
- Doanh nghiệp cần phải có vốn tối thiểu là 500 tỷ đồng. Trong trường hợp là một tập đoàn, điều kiện tối thiểu là có vốn là 1000 tỷ đồng và phải cam kết hỗ trợ công ty tài chính.
- Công ty tài chính phải có hoạt động kinh doanh có lãi trong năm trước năm thành lập công ty tài chính.
- Vốn góp vào công ty tài chính phải là số tiền đã trừ đi khoản chênh lệch từ các dự án đầu tư và các khoản nợ.
Xem thêm: Điều kiện thành lập công ty quản lý quỹ
2.3 Điều kiện về ngành nghề khi thành lập công ty tài chính
Theo Khoản 1 của Điều 108 trong Luật Các tổ chức tín dụng, các công ty tài chính cần phải đáp ứng một loạt các điều kiện quan trọng sau đây:
- Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính phải được ghi rõ trong giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp (sau đây gọi là giấy phép).
- Công ty tài chính cần sở hữu một đội ngũ cán bộ có trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị, và tuân theo các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật, nhằm đảm bảo thực hiện các hoạt động ngân hàng được ghi trong Giấy phép.
- Đội ngũ cán bộ của công ty tài chính cần có đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ về quản lý ngoại hối.
- Công ty tài chính cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về nghiệp vụ đối với hoạt động ngân hàng, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Lưu ý
Đối với doanh nghiệp đầu tư chứng khoán, cần tuân thủ các quy định sau:
- Hạn chế đầu tư chứng khoán đã được quy định tại Điều 92 của Luật Chứng khoán 2006, được sửa đổi và bổ sung vào năm 2010.
- Tuân thủ các quy định liên quan đến định giá tài khoản và báo cáo tại Điều 88 và 89 của Luật Chứng khoán hiện hành.
- Tuân thủ nghĩa vụ của công ty chứng khoán đại chúng, quy định tại Khoản 2, Điều 27 của Luật Chứng khoán 2006, đã được sửa đổi và bổ sung vào năm 2010.
2.4 Điều kiện tiếp cận thị trường đối với nhà đầu tư nước ngoài
Việt Nam đã cam kết trong WTO mở cửa thị trường cho nhà đầu tư nước ngoài trong các lĩnh vực tài chính sau:
- Bảo hiểm và các dịch vụ liên quan: Bao gồm bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm; Trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm); Dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, dịch vụ tính toán, đánh giá rủi ro và giải quyết bồi thường).
- Dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác.
- Chứng khoán.
Việt Nam đã loại bỏ các ràng buộc tiếp cận thị trường đối với nhà đầu tư nước ngoài muốn thành lập công ty tài chính cho vay tại Việt Nam. Trước 01/01/2008, các doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài không được kinh doanh các dịch vụ bảo hiểm bắt buộc, nhưng hạn chế này đã được bãi bỏ vào ngày 1/1/2008.
Đối với “dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác”, Việt Nam không hạn chế tiếp cận thị trường, ngoại trừ một số hạn chế về hình thức thành lập và điều kiện về vốn góp.
Theo CPTPP, Việt Nam không hạn chế tiếp cận thị trường cho nhà đầu tư nước ngoài trong lĩnh vực tài chính, cũng như các quy định về công ty tài chính nhưng đưa ra bảo lưu với tất cả các biện pháp không tương thích hiện hành ở cấp trung ương và cấp vùng đối với nhóm ngành “dịch vụ tài chính do các tổ chức phi tài chính cung cấp, ngoại trừ việc cung cấp và chuyển giao các thông tin tài chính và dịch vụ tư vấn tài chính”.
3. Thủ tục thành lập công ty tài chính
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, thủ tục cần thiết để thành lập công ty tài chính gồm các bước sau:
Bước 1: Chuẩn bị điều kiện theo quy định của pháp luật và chọn lựa hình thức loại hình hoạt động:
- Công ty Tài chính nhà nước
- Công ty Tài chính cổ phần
- Công ty Tài chính trực thuộc của tổ chức tín dụng được thành lập bằng vốn tự có và làm chủ sở hữu theo quy định của pháp luật.
- Công ty Tài chính liên doanh
- Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài
Bước 2: Thành lập công ty tài chính
Hồ sơ cần thiết để thành lập công ty tài chính
- Đơn đăng ký kinh doanh.
- Điều lệ công ty và kế hoạch hoạt động
- Danh sách và thông tin cá nhân của các thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc hoặc Giám đốc, kèm theo bằng cấp và chứng chỉ chuyên môn theo mẫu quy định.
- Bản photo công chứng hợp lệ của các giấy tờ tùy thân như thẻ căn cước công dân, CMND, hộ chiếu hoặc giấy tờ xác minh danh tính của các thành viên sáng lập và cổ đông, cùng với bản sao quyết định thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các tài liệu pháp lý liên quan.
- Hồ sơ chứng thực nguồn vốn
- Hồ sơ xác nhận năng lực quản lý của người điều hành và giám đốc chi nhánh.
- Thông tin tài chính và thông tin cổ đông chính
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của nhà nước.
Địa điểm nộp hồ sơ: Văn phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư tại tỉnh/thành phố nơi doanh nghiệp có trụ sở chính.
Thời gian giải quyết hồ sơ: Trong vòng 3 đến 6 ngày làm việc.
Công bố thông tin nội dung đăng ký doanh nghiệp
Thông tin về đăng ký doanh nghiệp cần được công bố trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp trong vòng 30 ngày tính từ ngày được cấp Giấy Chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Theo Điều 26, Nghị định 50/2016/NĐ-CP, doanh nghiệp sẽ bị phạt tiền từ 1.000.000 đồng đến 2.000.000 đồng nếu không công bố hoặc công bố thông tin không đúng thời gian và nội dung chính sách trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp.
Công bố mẫu dấu và khắc mẫu dấu
Doanh nghiệp được phép ủy quyền hoặc tự khắc dấu và thông báo mẫu dấu cho Sở Kế hoạch và Đầu tư. Hình thức, số lượng và nội dung của con dấu có thể được doanh nghiệp tự quyết định, nhưng phải chứa đựng tên và mã số doanh nghiệp. Sau khi nhận được thông báo về mẫu con dấu, Phòng Đăng ký kinh doanh sẽ cấp Giấy biên nhận cho doanh nghiệp và đăng tải thông báo của doanh nghiệp trên Cổng thông tin quốc gia. Ngoài ra, Phòng cũng sẽ cấp thông báo cho doanh nghiệp về việc đăng tải thông tin về mẫu con dấu của họ để họ được biết.
Bước 3: Thực hiện các công việc cần thiết sau khi thành lập công ty tài chính
Theo quy định của Luật về các tổ chức tín dụng năm 47/2010/QH12 để hoạt động, công ty tài chính cổ phần cần phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Đăng ký điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước.
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ đủ, vốn được cấp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, trụ sở an toàn và phù hợp với tiêu chuẩn ngân hàng.
- Có cơ cấu tổ chức, kiểm soát nội bộ, và hệ thống quản lý rủi ro phù hợp với loại hình hoạt động và luật pháp liên quan.
- Sử dụng công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và hoạt động.
- Có các quy chế quản lý nội bộ cho các tổ chức và hoạt động bên trong, bao gồm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng ban chuyên môn, và quản lý mạng lưới.
- Vốn điều lệ và vốn được cấp phải được gửi vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước khi hoạt động. Vốn này sẽ được giải tỏa sau khi tổ chức tín dụng đã hoạt động.
- Công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật.
4. Dịch vụ thành lập công ty tài chính tại AZTAX
Dịch vụ thành lập doanh nghiệp tài chính, tư vấn doanh nghiệp tại AZTAX mang đến giải pháp toàn diện để hỗ trợ bạn bắt đầu và quản lý công ty tài chính của mình. Chúng tôi cam kết cung cấp sự hỗ trợ chuyên nghiệp và chi tiết từ quá trình đăng ký cho đến khi doanh nghiệp hoạt động một cách hiệu quả.
Quá trình thành lập công ty tài chính tại AZTAX bắt đầu với tư vấn về các quy định pháp lý, thuế và các quy định liên quan đến lĩnh vực tài chính. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuẩn bị và nộp hồ sơ đăng ký doanh nghiệp một cách nhanh chóng và chính xác.
Chúng tôi hiểu rằng công ty tài chính đòi hỏi sự chuyên sâu về kiến thức tài chính và quản lý rủi ro. Do đó, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn về mô hình tài chính, quản lý rủi ro và các vấn đề pháp lý liên quan. Hãy để AZTAX trở thành đối tác tin cậy của bạn, hỗ trợ bạn xây dựng và phát triển công ty tài chính của mình một cách thành công.
Trên đây là các thông tin cơ bản về điều kiện thành lập công ty tài chính, điều kiện mở công ty tài chính, điều kiện thành lập công ty cho vay tài chính, điều kiện thành lập công ty tư vấn tài chính. Nếu bạn muốn thành lập công ty cho vay tiền, thành lập công ty hỗ trợ tài chính một cách nhanh chóng và hiệu quả, bạn có thể liên hệ với AZTAX để được tư vấn và hỗ trợ. Chúng tôi là đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ thành lập công ty tài chính uy tín và chất lượng, với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được báo giá và thực hiện các thủ tục cần thiết. Chúc bạn thành công!
Xem thêm: Điều kiện thành lập công ty kiểm toán
 |
CÔNG TY AZTAX CUNG CẤP GIẢI PHÁP DOANH NGHIỆP TOÀN DIỆN |
Fanpage: AZTAX - Giải pháp kế toán thuế |
Email: cs@aztax.com.vn |
Hotline: 0932.383.089 |
#AZTAX - Giải pháp tổng thể cho doanh nghiệp |
