Dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng là yếu tố cần phải có khi đi vay ngân hàng. Các doanh nghiệp hiện nay đa phần đều có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, để làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng thì doanh nghiệp cần phải chuẩn bị rất nhiều hồ sơ, tài liệu, số liệu theo yêu cầu. Qua bài viết sau AZTAX sẽ giúp doanh nghiệp hiểu hơn về báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng.
1. Dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng tại AZTAX
Để hoàn thành tất cả các hồ sơ và báo cáo cần thiết khi xin vay ngân hàng không phải là điều dễ dàng. Doanh nghiệp cần phải biết cách lập báo cáo sao cho hợp lý, chính xác và đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn yêu cầu từ ngân hàng. Với nhận thức về điều này, AZTAX đã và đang cung cấp dịch vụ làm báo cáo tài chính để vay ngân hàng cho doanh nghiệp. Hiện nay, AZTAX sở hữu đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm, chúng tôi tự tin là lựa chọn đáng tin cậy cho mọi doanh nghiệp.
- AZTAX chúng tôi có đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm và năng lực trong việc lập các hồ sơ liên quan đến báo cáo ngân hàng.
- Chúng tôi cam kết thời gian thực hiện việc lập hồ sơ báo cáo vay vốn ngân hàng là nhanh nhất và chuyên nghiệp nhất.
- Kết quả báo cáo được gửi cho khách hàng sẽ không cần phải chỉnh sửa lại để đảm bảo tiến độ vay vốn của khách hàng.
- Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ và tư vấn thêm các nội dung khác khi khách hàng có bất kỳ thắc mắc liên quan đến việc vay vốn.
- Chúng tôi cam kết hoàn thành công việc một cách nhanh chóng, gọn gàng, chuyên nghiệp và sẵn lòng hoàn lại phí nếu không thực hiện được yêu cầu.
2. Tại sao doanh nghiệp cần phải có báo cáo tài chính nội bộ khi đi vay vốn?
Trước khi cấp vay, ngân hàng thường yêu cầu báo cáo tài chính của doanh nghiệp để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của họ. Điều này bao gồm báo cáo tài chính nội bộ của doanh nghiệp để xác định xem họ có đáp ứng đủ tiêu chuẩn để vay hay không. Các tiêu chí cần có khi vay ngân hàng bao gồm:
- Doanh nghiệp không có lịch sử về nợ xấu
- Đảm bảo hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp được thực hiện hiệu quả, tạo ra lợi nhuận và có khả năng đảm bảo việc trả nợ và vay trong tương lai.
- Cần biết rõ về các nguồn vốn và tài sản của doanh nghiệp để đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật và đảm bảo tính phù hợp của chúng.
- Căn cứ để làm hợp đồng vay và giải ngân
- Người đại diện vay ngân hàng phải có năng lực hành vi nhân sự và năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật
- Mục đích vay phải rõ ràng, hợp pháp và chính đáng.
3. Các hồ sơ cần chuẩn bị làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng
3.1 Điều kiện vay tín chấp doanh nghiệp
Điều kiện vay tín chấp doanh nghiệp bao gồm:
- Doanh nghiệp thành lập hợp pháp ở Việt Nam.
- Doanh nghiệp đã hoạt động trong ít nhất 3 năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VNĐ.
- Mục đích vay phải là chính đáng, minh bạch và rõ ràng, tuân thủ đúng quy định của pháp luật Việt Nam.
3.2 Hồ sơ làm báo báo cáo vay vốn ngân hàng
Các tài liệu cần thiết để làm hồ sơ báo báo cáo vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Giấy phép thành lập hoặc giấy đăng ký kinh doanh (hoặc giấy chứng nhận đầu tư)
- Điều lệ công ty.
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
- Bản sao CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
- Báo cáo tài chính doanh nghiệp (trong vòng 2 năm gần nhất ).
- Hợp đồng mua hàng, bán hàng (nếu có ).
- Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có ).
- Phương án vay vốn.
4. Nội dung cần cân đối khi lập báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng
4.1 Các chỉ tiêu phân tích chủ yếu khi làm BCTC vay vốn ngân hàng
Các chỉ tiêu phân tích chủ yếu khi làm BCTC vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Tỷ số thanh toán hiện hành được tính bằng tỷ lệ giữa tài sản lưu động và nợ ngắn hạn.
- Tỷ số thanh toán nhanh là chỉ số được tính bằng cách chia tổng số tiền mặt, tài sản lưu động khác và số tiền phải thu cho nợ ngắn hạn.
- Hệ số thanh toán nợ dài hạn được tính bằng cách chia giá trị còn lại của tài sản cố định hình thành từ vốn vay cho tổng số nợ dài hạn trừ đi giá trị của tài sản cố định hình thành từ vốn vay.
- Hệ số nợ được tính bằng tỷ lệ giữa nợ phải trả và vốn cổ phần.
- Tỷ suất tự tài trợ là tỷ lệ giữa vốn cổ phần sở hữu và tổng nguồn vốn.
- Vòng quay các khoản phải thu là chỉ số được tính bằng cách chia doanh thu cho tổng số tiền phải thu từ khách hàng ở đầu kỳ và cuối kỳ.
- Vòng quay hàng tồn kho là chỉ số được tính bằng cách chia giá vốn cho hàng tồn kho trung bình.
- Vòng quay vốn lưu động là chỉ số được tính bằng cách chia doanh thu cho vốn lưu động trung bình.
- Sức sản xuất tài sản cố định là chỉ số được tính bằng cách chia doanh thu cho giá trị tài sản cố định.
- Sức sinh lợi từ tài sản cố định là chỉ số được tính bằng cách chia lợi nhuận sau thuế cho giá trị tài sản cố định.
4.2 Nội dung cần cân đối khi lập báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng
Nội dung cần cân đối khi lập báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Đảm bảo cân đối doanh thu theo yêu cầu của khách hàng.
- Đảm bảo cân đối giá vốn phù hợp với tỷ lệ phản ánh theo doanh thu.
- Cân nhắc và điều chỉnh lợi nhuận theo tỷ lệ phù hợp nhất để báo cáo vay vốn được xử lý nhanh chóng.
- Đảm bảo cân đối tài sản cố định đi kèm để chỉ tiêu này phù hợp với báo cáo vay vốn của ngân hàng.
- Đảm bảo cân đối công cụ dụng cụ đi kèm để chỉ tiêu này phù hợp với báo cáo vay vốn của ngân hàng.
- Đảm bảo cân đối hàng tồn kho một cách hợp lý.
- Đảm bảo cân đối chi phí dở dang với công ty sản xuất, xây dựng.
- Đảm bảo cân đối dòng tiền phù hợp cho báo cáo với ngân hàng.
5. Lý do doanh nghiệp nên chọn dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng tại AZTAX
Trên thị trường hiện nay có không ít đơn vị cung cấp dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng, tuy nhiên AZTAX vẫn là lựa chọn ưu tiên của khá nhiều doanh nghiệp bởi những lý do sau:
Đội ngũ chuyên môn cao, nhiều năm kinh nghiệm thực chiến: AZTAX quy tụ đội ngũ kế toán, kiểm toán viên có chứng chỉ hành nghề, am hiểu sâu về chuẩn mực kế toán Việt Nam (VAS) và yêu cầu thực tế của từng ngân hàng thương mại. Với hơn 10 năm hoạt động và hàng trăm bộ hồ sơ đã thực hiện thành công, AZTAX hiểu rõ ngân hàng muốn gì và doanh nghiệp cần trình bày ra sao.
Tư vấn miễn phí – Không phát sinh chi phí ẩn: Trước khi ký hợp đồng, AZTAX tư vấn miễn phí toàn bộ về tình trạng báo cáo hiện tại, phương án xử lý và lộ trình thực hiện. Chi phí dịch vụ được báo rõ ràng ngay từ đầu, cam kết không phát sinh thêm trong quá trình thực hiện.
Hoàn thành nhanh – Đúng tiến độ vay vốn: AZTAX hiểu rằng cơ hội vay vốn của doanh nghiệp gắn liền với thời gian. Quy trình làm việc được tối ưu giúp hoàn thiện bộ hồ sơ báo cáo tài chính trong thời gian ngắn nhất, đảm bảo doanh nghiệp không lỡ tiến độ giải ngân.
Bảo mật tuyệt đối thông tin doanh nghiệp: Mọi số liệu tài chính, thông tin hoạt động kinh doanh của khách hàng đều được bảo mật theo cam kết hợp đồng. AZTAX không chia sẻ dữ liệu với bất kỳ bên thứ ba nào khi chưa có sự đồng ý của doanh nghiệp.
Hỗ trợ xuyên suốt – Đồng hành sau dịch vụ: Không dừng lại ở việc hoàn thiện hồ sơ, AZTAX còn hỗ trợ doanh nghiệp giải trình số liệu với ngân hàng (nếu cần), tư vấn điều chỉnh chỉ tiêu tài chính để tăng khả năng được duyệt vay và đồng hành trong các kỳ báo cáo tiếp theo.
6. Một số câu hỏi thường gặp
6.1. Làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng mất bao lâu?
Thông thường, AZTAX hoàn thành bộ hồ sơ trong vòng 3–7 ngày làm việc tùy theo mức độ phức tạp và đầy đủ của số liệu đầu vào. Trường hợp cần gấp, AZTAX có thể hỗ trợ xử lý nhanh hơn theo thỏa thuận.
6.2. Chi phí dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn là bao nhiêu?
Chi phí phụ thuộc vào loại hình doanh nghiệp (thương mại, sản xuất, xây dựng), quy mô doanh thu và số kỳ báo cáo cần thực hiện. Doanh nghiệp có thể liên hệ AZTAX để được báo giá cụ thể và miễn phí ngay trong ngày.
6.3. Doanh nghiệp mới thành lập có làm được báo cáo tài chính vay vốn không?
Có. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng yêu cầu báo cáo tài chính ít nhất 2 năm gần nhất. Với doanh nghiệp mới dưới 2 năm, AZTAX sẽ tư vấn phương án phù hợp, có thể kết hợp với tài sản đảm bảo hoặc hình thức vay phù hợp khác.
6.4. Báo cáo tài chính vay vốn có khác báo cáo tài chính nội bộ không?
Về cơ bản là cùng bộ biểu mẫu, nhưng báo cáo tài chính vay vốn cần được tối ưu các chỉ tiêu phân tích (hệ số thanh toán, hệ số nợ, lợi nhuận…) để đáp ứng điều kiện thẩm định của ngân hàng. Đây chính là phần AZTAX hỗ trợ chuyên sâu nhất.
Hy vọng với thông tin về dịch vụ làm báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng nhanh chóng trên sẽ hữu ích cho quý khách. Trong quá trình tìm hiểu nếu có bất cứ thắc mắc gì, đừng ngần ngại hãy liên hệ ngay với AZTAX để được hỗ trợ nhanh chóng và tận tâm.
